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資訊中心/新聞觀點/中歐基金副總經理許欣:輕資產行業的“重平臺”之路

中歐基金副總經理許欣:輕資產行業的“重平臺”之路

時間:2015-11-02 來源:上海證券報

       10月30日,中歐基金全新的網上交易平臺錢滾滾上線。通常意義上,基金公司屬于輕資產行業,但中歐卻旨在打造一個重平臺。這背后究竟蘊藏著怎樣的邏輯?

       中歐基金副總經理許欣近日在接受記者采訪時表示,由于基金公司的注冊資本通常在1-2個億,凈資產最大的公司不過幾十個億,固定資產投資也很少,可是管理的資產規模卻達到數千億,所以大家通常認為基金行業屬于輕資產行業。但他認為,基金公司最大的資產是人、流程、系統、文化,資產管理行業不僅是投研實力的競爭,也是客戶服務和用戶體驗的競爭。向不同類型的投資者提供差異化的服務,將投資精品精準送抵投資人、并不斷提升客戶體驗,都需要提升平臺的支撐能力,需要打造一個高質量的重平臺。

       改制一年多來,中歐基金在平臺建設上投入巨大。如今,中歐的研究、營銷、運營三大平臺建設已初具成效,研究方面形成了獨特的“四重”研究體系,投資和研究人力之比達1:4,幾乎是同業的兩倍;營銷平臺是以客戶為中心構建的,從團隊組織到系統開發莫不如此;運營平臺則圍繞投資、交易、風控、基金運營、客戶服務、公司管理等進行了重新架構和自主研發。


為三大客戶群提供精準服務

       中歐基金致力于打造“多策略投資精品店”,不僅是制造端的精品,他們也希望提供服務精品。許欣表示,“我們把客戶分為機構客戶、高凈值客戶和零售客戶三類,針對不同客戶的需求,提供差異化的服務。”

       許欣告訴記者,在機構客戶方面,中歐最看好四大客群:保險公司、銀行理財、養老金和海外機構投資者。這四類客戶對產品和服務的需求大相徑庭,所以他們構建了不同的營銷團隊, “我們信奉專業創造價值,倡導業務理解從寬度走向深度,目前中歐基金是獲得保險資金投資最多的基金公司之一。”

       高凈值客群的理財需求近年增長明顯,來自銀河證券的數據顯示,對比去年,今年上半年公募偏股基金的規模只增長了30%(剔除打新基金),而私募和公募一對多專戶則增長了近170%。許欣認為,“中國的高凈值客戶已成為既美國之后的第二大群體,同時伴隨著中國經濟結構的轉型、利率市場化和人口老齡化,資產管理已經成為必需品,但我們不應簡單的售賣產品,而應與客戶建立信任,從財富管理的角度幫助客戶進行資產配置。”

       中歐的零售客戶服務涵蓋代銷和直銷兩個維度。“其實二者之間并不是互相排斥的,代銷未來仍是中歐最重要的業務形態,通過代銷渠道我們能服務更大范圍的地區,也能讓更多的客戶了解到中歐的產品,這是做寬度的。”許欣告訴記者,上半年,中歐基金的新基金發行總規模晉升業內前十,其中代銷渠道功不可沒。同時,他們嘗試在線上提供深度服務,希望借助互聯網,提供給客戶的不僅僅是一個更加便捷、友好、安全的在線交易通道,更是綜合性的理財解決方案,致力于中長期解決散戶的資產配置問題。

用互聯網的方式做電商

       許欣表示,改制一年來,中歐基金的資產規模、收入和利潤都上了一個臺階,但他們不想小富即安,對于戰略性業務他們愿意長期投入。“我們認為人是企業發展最核心的問題,需要在股權和公司治理層面解決員工、股東及客戶的利益一致和緊密捆綁,因此,在做電商業務時,我們沒有采用一般基金公司設電商部門的做法,而是單獨成立一家獨立子公司,未來給予核心員工股權激勵,加盟者用創業者的心態去做事。”許欣透露,中歐電商平臺錢滾滾分成運營、產品、技術三大業務線,團隊成員來自金融企業和支付寶、騰訊等互聯網公司,多人擁有超過十年的金融、營銷和互聯網從業經驗,整個團隊的平均年齡只有29歲。中歐基金作為投資人充分理解互聯網文化的特性,給予電商團隊很大的自主經營權。

       “我們用一般基金公司1/3的人力投入,不到一年的時間,自建了底層系統,上線了網站、微信和APP交易”,許欣告訴記者,中歐基金為錢滾滾電商全新打造的滾錢寶貨幣基金,已經實現了T+O隨取隨用、實時到賬功能。為了提升客戶體驗,中歐基金改造了投資和清算系統,實現全部基金贖回最快“T+1”至滾錢寶賬戶,并解決了所有基金轉換的問題。未來中歐錢滾滾還將推出在線交流、好友紅包等一系列活動。記者查閱銀河證券截至10月29日的統計,滾錢寶近7日的年化收益達到5.036%,超越行業平均水平。


“輕資產、重平臺”

       許欣表示,未來資產管理行業的競爭將是平臺的全方位競爭,在人力資源和系統上的投入是必不可少的。以全球最大的上市PE公司凱雷為例,其全球1500名雇員中,運營IT等中后臺人員近900人,營銷人員近200人,擁有非常強大的系統支持。

       值得注意的是,中歐基金注冊資本金1.88億元,但是公司今年在系統上的投入就超過5000萬元,未來幾年的IT投入至少也在千萬級別。在許欣看來,資產管理能力并不僅是投研團隊的競爭,“事實上,對于QFII、社保和保險公司來說,投研的業績僅是他們考量基金公司能力的一部分,公司的風控、交易、運營、客戶服務等同樣不可忽視。”在常人眼中,基金公司是輕資產公司,但許欣認為,要具備長期核心競爭力,必須把平臺建設做“重”。


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